Selasa, 27 Agustus 2013
Manfaat Prulink Assurance Account
Manfaat Pru Link Assurance Account adalah salah satu produk dari Prudential Life Assurance ( Prudential Indonesia ). Merupakan salah satu produk asuransi unit link dari sekian banyak jenis asuransi unit link di Indonesia.
Fleksibilitas fitur manfaat yang dimiliki jenis asuransi unit link ini membuat semakin banyak diminati masyarakat di Indonesia yang sedang membutuhkan adanya proteksi atas kemungkinan risiko yang mungkin atau pasti akan terjadi dalam setiap fase kehidupan.
Asuransi unit link sudah menjadi kebutuhan, walaupun memang tidak setiap orang mampu membelinya karena tidak dapat dipungkiri, untuk membeli asuransi diperlukan persiapan finansial yang cukup untuk menutup kewajiban pembayaran premi dalam jangka waktu yang panjang.
Adalah fakta kehidupan bahwa setiap orang akan meninggal, keluarga yang ditinggalkan tetap membutuhkan dukungan finansial untuk mempertahankan kelangsungan hidup keluarga, anak - anak tetap harus sekolah untuk mengejar cita - citanya, ini hanya dapat terwujud jika terdapat jaminan keuangan atas kerugian finansial akibat meninggalnya kepala keluarga yang mencari nafkah.
Disamping itu, tidak orang yang dapat menjamin bahwa selama hidupnya tidak akan pernah sakit dan tidak ada yang dapat menjamin bahwa seumur hidupnya tidak akan pernah dirawat dirumah sakit, entah karena penyakit atau karena kecelakaan. Semua orang berpotensi sakit dan berpotensi dirawat di rumah sakit. Apa jadinya jika tabungan yang anda persiapkan untuk kebutuhan keluarga dan pendidikan anak anda tiba - tiba harus habis untuk biaya berobat di rumah sakit.
Fakta lain adalah setiap orang membutuhkan cadangan finansial untuk persiapan hari tuanya. Setiap orang akan mengalami masa tua dimana dalam usia yang tidak produktif lagi tetap membutuhkan biaya hidup yang harus dikeluarkan selama sisa masa hidupnya.
Ketiga fakta di atas hanya satu solusinya, yaitu jaminan proteksi atas risiko - risiko di atas yang hanya bisa kita dapat dengan mengikuti program asuransi unit link, salah satunya adalah Pru Link Assurance Account dari Prudential Indonesia.
Baik Prulink Assurance Account maupun Prulink Syariah Assurance Accountmempunyai manfaat dan fitur yang sama, secara umum dapat diuraikan seperti di bawah ini :
Nilai tunai, yang merupakan hasil investasi yang terakumulasi dari tahun ke tahun yang dapat digunakan sebagai dana pendidikan anak, program pensiun atau jaminan hari tua. Nilai tunai ini dapat diambil sewaktu waktu apabila dibutuhkan.
Pertanggungan biaya rawat inap di rumah sakit hingga usia 75 tahun.
Resiko meninggal, dibayarkan uang pertanggungan ( UP ) ditambah nilai tunai.
Resiko cacat total dan tetap ( Total and Permanent Disability - TPD )sebelum berusia 60 tahun.
Nasabah dapat menambahkan beragam manfaat asuransi tambahan ( riders ) sebagai berikut :
Pru Crisis Cover 34, Bila tertanggung utama memenuhi salah satu dari 34 kondisi kritis ( lihat tabel ), UP dari Pru Crisis Cover 34 akan dibayarkan dengan mengurangi UP dasar.
Pru Crisis Cover Benefit 34, bila tertanggung utama memenuhi salah satu dari 34 kondisi kritis atau meninggal dunia, UP dari Pru Crisis Cover Benefit 34 akan dibayarkan tanpa mengurangi UP dasar.
Pru Personal Accident Death ( PAD ) ,bila tertanggung utama meninggal dunia akibat kecelakaan, UP dari PAD akan dibayarkan
Pru Personal Accident Death & Disablement ( PADD ) , bila tertanggung utama mengalami kecelakaan atau meninggl dunia akibat kecelakaan, UP dari PADD akan dibayarkan.
Pru Med , manfaat tambahan yang memberikan tunjangan harian rawat inap, ICU, dan pembedahan kepada tertanggung utama jika menjalani rawat inap di rumah sakit.
Pru Hospital And Surgical , manfaat tambahan yang memberikan penggantian seluruh biaya rawat inap, ICU dan pembedahan sesuai manfaat yang diambil, selama tertanggung utama menjalani perawatan di rumah sakit.
Pru Waiver 33, pembebasan premi berkala jika tertanggung utama memenuhi kriteria dari salah satu dari 33 kondisi kritis.
Pru Payor 33, pembebasan premi berkala dan Pru Saver jika tertanggung utama memenuhi kriteria salah satu dari 33 kondisi kritis.
Pru Parent Payor 33, pembebasan premi berkala dan Pru Saver, jika tertanggung tambahan yaitu ayah dan/atau ibu tertanggung utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 kondisi kritis, mengalami cacat total dan tetap ( TPD ), atau meninggal dunia.
Pru Spouse Waiver 33, pembebasan premi berkala jika tertanggung tambahan yaitu suami atau isteri tertanggung utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 konisi kritis, mengalami cacat total dan tetap ( TPD ), atau meninggal dunia.
Pru Spouse Payor 33, pembebasan premi berkala dan Pru Saver jika tertanggung tambahan yaitu suami atau isteri tertanggung utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 kondisi kritis, mengalami cacat total dan tetap ( TPD ), atau meninggal dunia.
Pru Link Term, bila tertanggung utama meninggal dunia hingga pada saat tertanggung berusia 55, 65, 70, 75, 80, 85 tahun ( sesuai pilihan ), UP dari Pru Link Term akan dibayarkan.
Asuransi Syariah Prudential
Pengertian asuransi syariah
Pengertian asuransi syariah berdasarkan Dewan Syariah Nasional ( DSN ) dan Majelis Ulama Indonesia ( MUI ) adalah sebuah usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang melalui investasi dalam bentuk aset dan/atau tabarru yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad yang sesuai dengan syariah.
Apakah Pru Syariah ( Prulink Syariah Assurance Account ) itu ?
Pru Syariah atau asuransi prudential syariah adalah sebuah produk asuransi syariah Prudential yang dikaitkan dengan investasi berbasis syariah. Pru Syariah dirancang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan rancangan keuangan masa depan yang sesuai dengan prinsip - prinsip syariat islam.
Manfaat asuransi Prudential syariah ( Prulink Syariah Assurance Account )
Manfaat Prulink Syariah Assurance Account adalah meliputi hal - hal berikut ini :
Nilai tunai yang merupakan hasil investasi yang perkembangannya dilaporkan secara tertulis dan dikirimkan kepada semua nasabah, yang dapat diambil sewaktu - waktu berdasarkan ketentuan yang berlaku. Dengan manfaat pertama ini dapat dirancang program pensiun, dana pendidikan anak dan jaminan hari tua.
Manfaat asuransi, yang meliputi : perlindingan asuransi jiwa hingga usia 99 tahun, perlindungan asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun, proteksi atas risiko kecelakaan.
Manfaat tambahan yang dapat direncanakan dan dipilih sesuai kebutuhan nasabah.
Fasilitas cuti premi, yang berarti menunda prembayaran premi untuk beberapa waktu, tanpa harus mengganti premi pada periode - periode yang ditinggalkan. Inilah salah satu kelebihan asuransi unit link dibandingkan dengan asuransi konvensional.
Fasilitas pembebasan premi, apabila nasabah mengalami kondisi kategori kritis, nasabah dibebaskan dari kewajiban untuk membayar premi. Premi akan dibayarkan oleh Prudential Indonesia hingga usia 65 tahun ( sesuai pilihan dalam polis ), diberikan uang pertanggungan kondisi kritis dan biaya pengobatan ditanggung oleh asuransi kesehatan prudential ( Pru Hospital And Surgical ).
Perbedaan terminologi
Perbedaan dari segi terminologi antara produk konvensional dengan produk syariahpada asuransi Prudential adalah sebagai berikut :
Premi >< Kontribusi
Tertanggung >< Peserta
Biaya akuisisi >< Biaya wakalah
Biaya asuransi >< Iuran tabarru
Pemilik polis >< Pemegang polis
Cara Memprediksi Biaya Pendidikan Anak
Bagaimana Cara Memprediksi
Biaya Pendidikan
Biaya pendidikan anak sudah selayaknya diperhitungkan mulai sekarang ini, karena kenaikan biaya pendidikan dari tingkat SD hingga Perguruan Tinggi adalah suatu hal yang pasti dan jumlahnya sangat beragam antara sekolah yang satu dengan yang lain.
Tabungan yang susah payah kita kumpulkan setiap bulan rasanya nilainya masih terlalu kecil jika dibandingkan dengan besarnya biaya pendidikan yang harus dikeluarkan pada saatnya nanti, hal ini dikarenakan adanya inflasi yang mengikis nilai uang kita.
Dengan demikian perencanaan keuangan yang kita buat harus memperhitungkan pula tingkat inflasi yang sekarang ini rata-rata sebesar 10 % per tahun.
Jadi jika misalnya biaya pendidikan untuk meraih sarjana saat ini adalah sebesar Rp. 80 000 000, mungkin 15 tahun lagi saat anak kita masuk perguruan tinggi, biaya pendidikan akan membengkak menjadi ratusan juta rupiah.
Berikut ini adalah rumus yang dapat digunakan untuk menghitung biaya pendidikan, pada masa yang akan datang jika memperhitungkan faktor inflasi.
Asumsi :
Biaya Pendidikan Saat ini : 80 juta
inflasi : 12%
Umur anak 3 thn (15 thn lagi untuk mempersiapkan biaya PT)
Saya akan coba menjelaskan dengan beberapa cara :
Menggunakan Rumus Nilai Masa Depan
FV = PV (1 + i) ^n
Keterangan :
FV = Future Value / Nilai Mendatang?
PV = Present Value / Nilai sekarang
?i = Rate / Tingkat Bunga / Inflasi?
^n = Tahun Ke-n (dibaca dan dihitung pangkat n)
FV = 80 juta (1+12%)^15
Menggunakan Program Microsoft Excel.
Klik Formula > Financial > FV
Masukkan data yang anda miliki. Untuk contoh ini, data yang dimasukkan adalah:
• Rate: kenaikan dana dalam setiap periode yang ditentukan. Di kasus ini, kenaikan biaya pendidikan adalah 12%, jadi masukkan data 0,12.
• Nper: periode yang diinginkan. Untuk kasus ini, masukkan angka 15 (untuk 15 tahun).
• Pmt: jumlah pembayaran. Untuk kasus ini dikosongkan saja.
• Pv: Present Value alias nilai uang pada saat ini. Untuk kasus ini, masukkan 80.000.000.
• Type: Untuk type payment pada kasus ini masukkan angka 0.
maka akan didapatkan angka : FV = 437.885.000
Artinya : biaya pendidikan untuk kuliah anak pada masa 15 tahun yang akan datang adalah sebesar 437.885.000, dengan demikian besarnya biaya pendidikan saat ini sudah tidak relevan lagi jika digunakan sebagai pedoman untuk perencanaan keuangan terutama biaya pendidikan anak.
Solusinya : kita harus mempunyai instrumen investasi yang hasilnya lebih besar dari tingkat inflasi seperti di atas. Salah satu bentuk investasi adalah asuransi unit link Prudential. Ini merupakan solusi atas kebutuhan kita akan asuransi pendidikan, untuk membentuk dana pendidikan anak.
Asuransi unit link Prudential adalah bentuk investasi yang paling cocok, karena selain hasil investasinya yang tinggi, program ini juga memberikan perlindungan asuransi jiwa hingga usia 99 tahun dan asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun.
Jadi dengan menabung/investasi pada asuransi unit link Prudential, kita akan merasa lebih tenang karena resiko yang mungkin menimpa pada diri kita sudah ditanggung oleh perusahaan asuransi, disamping itu uang kita tetap aman dan dapat diambil sewaktu - waktu.
Asuransi Syariah Prudential
Pengertian asuransi syariah
Pengertian asuransi syariah berdasarkan Dewan Syariah Nasional ( DSN ) dan Majelis Ulama Indonesia ( MUI ) adalah sebuah usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang melalui investasi dalam bentuk aset dan/atau tabarru yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad yang sesuai dengan syariah.
Apakah Pru Syariah ( Prulink Syariah Assurance Account ) itu ?
Pru Syariah atau asuransi prudential syariah adalah sebuah produk asuransi syariah Prudential yang dikaitkan dengan investasi berbasis syariah. Pru Syariah dirancang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan rancangan keuangan masa depan yang sesuai dengan prinsip - prinsip syariat islam.
Manfaat asuransi Prudential syariah ( Prulink Syariah Assurance Account )
Manfaat Prulink Syariah Assurance Account adalah meliputi hal - hal berikut ini :
Nilai tunai yang merupakan hasil investasi yang perkembangannya dilaporkan secara tertulis dan dikirimkan kepada semua nasabah, yang dapat diambil sewaktu - waktu berdasarkan ketentuan yang berlaku. Dengan manfaat pertama ini dapat dirancang program pensiun, dana pendidikan anak dan jaminan hari tua.
Manfaat asuransi, yang meliputi : perlindingan asuransi jiwa hingga usia 99 tahun, perlindungan asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun, proteksi atas risiko kecelakaan.
Manfaat tambahan yang dapat direncanakan dan dipilih sesuai kebutuhan nasabah.
Fasilitas cuti premi, yang berarti menunda prembayaran premi untuk beberapa waktu, tanpa harus mengganti premi pada periode - periode yang ditinggalkan. Inilah salah satu kelebihan asuransi unit link dibandingkan dengan asuransi konvensional.
Fasilitas pembebasan premi, apabila nasabah mengalami kondisi kategori kritis, nasabah dibebaskan dari kewajiban untuk membayar premi. Premi akan dibayarkan oleh Prudential Indonesia hingga usia 65 tahun ( sesuai pilihan dalam polis ), diberikan uang pertanggungan kondisi kritis dan biaya pengobatan ditanggung oleh asuransi kesehatan prudential ( Pru Hospital And Surgical ).
Perbedaan terminologi
Perbedaan dari segi terminologi antara produk konvensional dengan produk syariahpada asuransi Prudential adalah sebagai berikut :
Premi >< Kontribusi
Tertanggung >< Peserta
Biaya akuisisi >< Biaya wakalah
Biaya asuransi >< Iuran tabarru
Pemilik polis >< Pemegang polis
ADA HAL MENARIK DARI PENGALAMAN SAYA SEBAGAI NASABAH ASURANSI PRUDENTIAL UNIT LINK. SETELAH SEKIAN LAMA MENJADI NASABAH ASURANSI PRUDENTIAL UNIT LINK, TERNYATA ADA BANYAK HAL YANG SANGAT PENTING YANG SEHARUSNYA SAYA KETAHUI SEBELUM MENJADI NASABAH NAMUN TIDAK SAYA DAPATKAN.
JIKA ANDA BERMINAT MEMBELI POLIS ASURANSI PRUDENTIAL UNIT LINK, SAYA SANGAT MEREKOMENDASIKAN KEPADA TEMAN - TEMAN SEMUA UNTUK MEMPELAJARI SEBUAH TUTORIAL ASURANSI UNIT LINK, INI BERISI PENJELASAN GAMBLANG TENTANG UNIT LINK SEHINGGA TEMAN - TEMAN DAPAT MEMUAT PERTIMBANGAN YANG TEPAT SEBELUM MEMBELI POLISNYA.
Pru Syariah atau asuransi prudential syariah adalah sebuah produk asuransi syariah Prudential yang dikaitkan dengan investasi berbasis syariah. Pru Syariah dirancang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan rancangan keuangan masa depan yang sesuai dengan prinsip - prinsip syariat islam.
Manfaat asuransi Prudential syariah ( Prulink Syariah Assurance Account )
Manfaat Prulink Syariah Assurance Account adalah meliputi hal - hal berikut ini :
Nilai tunai yang merupakan hasil investasi yang perkembangannya dilaporkan secara tertulis dan dikirimkan kepada semua nasabah, yang dapat diambil sewaktu - waktu berdasarkan ketentuan yang berlaku. Dengan manfaat pertama ini dapat dirancang program pensiun, dana pendidikan anak dan jaminan hari tua.
Manfaat asuransi, yang meliputi : perlindingan asuransi jiwa hingga usia 99 tahun, perlindungan asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun, proteksi atas risiko kecelakaan.
Manfaat tambahan yang dapat direncanakan dan dipilih sesuai kebutuhan nasabah.
Fasilitas cuti premi, yang berarti menunda prembayaran premi untuk beberapa waktu, tanpa harus mengganti premi pada periode - periode yang ditinggalkan. Inilah salah satu kelebihan asuransi unit link dibandingkan dengan asuransi konvensional.
Fasilitas pembebasan premi, apabila nasabah mengalami kondisi kategori kritis, nasabah dibebaskan dari kewajiban untuk membayar premi. Premi akan dibayarkan oleh Prudential Indonesia hingga usia 65 tahun ( sesuai pilihan dalam polis ), diberikan uang pertanggungan kondisi kritis dan biaya pengobatan ditanggung oleh asuransi kesehatan prudential ( Pru Hospital And Surgical ).
Perbedaan terminologi
Perbedaan dari segi terminologi antara produk konvensional dengan produk syariahpada asuransi Prudential adalah sebagai berikut :
Premi >< Kontribusi
Tertanggung >< Peserta
Biaya akuisisi >< Biaya wakalah
Biaya asuransi >< Iuran tabarru
Pemilik polis >< Pemegang polis
ADA HAL MENARIK DARI PENGALAMAN SAYA SEBAGAI NASABAH ASURANSI PRUDENTIAL UNIT LINK. SETELAH SEKIAN LAMA MENJADI NASABAH ASURANSI PRUDENTIAL UNIT LINK, TERNYATA ADA BANYAK HAL YANG SANGAT PENTING YANG SEHARUSNYA SAYA KETAHUI SEBELUM MENJADI NASABAH NAMUN TIDAK SAYA DAPATKAN.
JIKA ANDA BERMINAT MEMBELI POLIS ASURANSI PRUDENTIAL UNIT LINK, SAYA SANGAT MEREKOMENDASIKAN KEPADA TEMAN - TEMAN SEMUA UNTUK MEMPELAJARI SEBUAH TUTORIAL ASURANSI UNIT LINK, INI BERISI PENJELASAN GAMBLANG TENTANG UNIT LINK SEHINGGA TEMAN - TEMAN DAPAT MEMUAT PERTIMBANGAN YANG TEPAT SEBELUM MEMBELI POLISNYA.
Cara Memprediksi Biaya Pendidikan Anak
Bagaimana Cara Memprediksi
Biaya Pendidikan
Biaya pendidikan anak sudah selayaknya diperhitungkan mulai sekarang ini, karena kenaikan biaya pendidikan dari tingkat SD hingga Perguruan Tinggi adalah suatu hal yang pasti dan jumlahnya sangat beragam antara sekolah yang satu dengan yang lain.
Tabungan yang susah payah kita kumpulkan setiap bulan rasanya nilainya masih terlalu kecil jika dibandingkan dengan besarnya biaya pendidikan yang harus dikeluarkan pada saatnya nanti, hal ini dikarenakan adanya inflasi yang mengikis nilai uang kita.
Dengan demikian perencanaan keuangan yang kita buat harus memperhitungkan pula tingkat inflasi yang sekarang ini rata-rata sebesar 10 % per tahun.
Jadi jika misalnya biaya pendidikan untuk meraih sarjana saat ini adalah sebesar Rp. 80 000 000, mungkin 15 tahun lagi saat anak kita masuk perguruan tinggi, biaya pendidikan akan membengkak menjadi ratusan juta rupiah.
Berikut ini adalah rumus yang dapat digunakan untuk menghitung biaya pendidikan, pada masa yang akan datang jika memperhitungkan faktor inflasi.
Asumsi :
Biaya Pendidikan Saat ini : 80 juta
Inflasi : 12%
Umur anak 3 thn (15 thn lagi untuk mempersiapkan biaya PT)
Saya akan coba menjelaskan dengan beberapa cara :
Menggunakan Rumus Nilai Masa Depan
FV = PV (1 + i) ^n
Keterangan :
FV = Future Value / Nilai Mendatang?
PV = Present Value / Nilai sekarang
?i = Rate / Tingkat Bunga / Inflasi?
^n = Tahun Ke-n (dibaca dan dihitung pangkat n)
FV = 80 juta (1+12%)^15
Menggunakan Program Microsoft Excel.
Klik Formula > Financial > FV
Masukkan data yang anda miliki. Untuk contoh ini, data yang dimasukkan adalah:
• Rate: kenaikan dana dalam setiap periode yang ditentukan. Di kasus ini, kenaikan biaya pendidikan adalah 12%, jadi masukkan data 0,12.
• Nper: periode yang diinginkan. Untuk kasus ini, masukkan angka 15 (untuk 15 tahun).
• Pmt: jumlah pembayaran. Untuk kasus ini dikosongkan saja.
• Pv: Present Value alias nilai uang pada saat ini. Untuk kasus ini, masukkan 80.000.000.
• Type: Untuk type payment pada kasus ini masukkan angka 0.
maka akan didapatkan angka : FV = 437.885.000
Artinya : biaya pendidikan untuk kuliah anak pada masa 15 tahun yang akan datang adalah sebesar 437.885.000, dengan demikian besarnya biaya pendidikan saat ini sudah tidak relevan lagi jika digunakan sebagai pedoman untuk perencanaan keuangan terutama biaya pendidikan anak.
Solusinya : kita harus mempunyai instrumen investasi yang hasilnya lebih besar dari tingkat inflasi seperti di atas. Salah satu bentuk investasi adalah asuransi unit link Prudential. Ini merupakan solusi atas kebutuhan kita akan asuransi pendidikan, untuk membentuk dana pendidikan anak.
Asuransi unit link Prudential adalah bentuk investasi yang paling cocok, karena selain hasil investasinya yang tinggi, program ini juga memberikan perlindungan asuransi jiwa hingga usia 99 tahun dan asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun.
Jadi dengan menabung/investasi pada asuransi unit link Prudential, kita akan merasa lebih tenang karena resiko yang mungkin menimpa pada diri kita sudah ditanggung oleh perusahaan asuransi, disamping itu uang kita tetap aman dan dapat diambil sewaktu - waktu.
Prestasi dan Penghargaan
Prestasi Dan Penghargaan
Prudential Indonesia
Sebagai pelopor penjualan produk asuransi unit link, Prudential Indonesia semakin mengukuhkan dirinya dengan diterimanya penghargaan "Star Performer Award 2011" yaitu perusahaan yang berhasil mencapai predikat sebagai perusahaan asuransi terbaik selama 9 tahun berturut - turut.
Berikut ini adalah semua penghargaan yang diterima oleh Prudential Indonesiasejak awal tahun 2011 hingga bulan oktober 2011 :
Financial Insights Innovation Award (FIIA) 2011 untuk industri asuransi dalam kategori "Innovation in Business Process Management" yang diselenggarakan oleh IDC Financial Insights, konsultan bisnis dan riset.
Nilai "Sangat Baik" dalam kategori perusahaan asuransi jiwa dengan premi bruto di atas Rp1 triliun dari Majalah InfoBank.
"Indonesia's Most Favorite Women Brand 2011" atas keberhasilan menduduki peringkat 1 dalam "Indonesia's Women Brand Champion 2011" untuk kategori asuransi jiwa yang diselenggarakan oleh Komunitas Marketeers dan MarkPlus Insight.
"Indonesia's Women Brand Champion 2011" untuk kategori asuransi jiwa dalam ajang "Indonesia Brand Champion 2011, Marketeers Award" yang diselenggarakan oleh Komunitas Marketeers dan MarkPlus Insight.
Asia’s Best Brand Award" dari CMO Council & World Brand Congress
Asia's Best Employer Brand" dari Employer Branding Awards & World HRD Congress
"Best Brand" Award 2011 dari survei "Indonesia Best Brand Award 2011" yang diselenggarakan Majalah SWA bekerja sama dengan lembaga riset MARS Indonesia untuk kategori Unit Link.
"Best Brand" Award 2011 dari survei "Indonesia Best Brand Award 2011" yang diselenggarakan Majalah SWA bekerja sama dengan lembaga riset MARS Indonesia untuk kategori asuransi jiwa.
Penghargaan “The Best Customer Choice of Islamic Life Insurance” untuk kategori asuransi dalam ajang “Indonesia Brand Champion 2011, Marketeers Award”dari Komunitas Markeeters dan MarkPlus, Inc.
Penghargaan "The Best Customer Choice of Unit Link Insurance" untuk kategori asuransi dalam ajang “Indonesia Brand Champion 2011, Marketeers Award”dari Komunitas Markeeters dan MarkPlus, Inc.
Penghargaan "The Best Customer Choice of Health Insurance" untuk kategori asuransi dalam ajang “Indonesia Brand Champion 2011, Marketeers Award”dari Komunitas Markeeters dan MarkPlus, Inc.
Penghargaan "The Most Popular Brand of Unit Link Insurance" untuk kategori asuransi dalam ajang “Indonesia Brand Champion 2011, Marketeers Award”dari Komunitas Markeeters dan MarkPlus, Inc.
Penghargaan "The Most Popular Brand of Health Insurance" untuk kategori asuransi dalam ajang “Indonesia Brand Champion 2011, Marketeers Award”dari Komunitas Markeeters dan MarkPlus, Inc.
“Star Performer Award 2011”, penghargaan khusus sebagai Perusahaan Asuransi Jiwa yang berhasil menjadi yang terbaik selama 9 tahun berturut-turut dari Majalah Investor.
"Asuransi Jiwa Terbaik 2011" untuk kategori perusahaan asuransi jiwa dengan aset di atas Rp 10 triliun dalam acara “Investor Awards 2011” dari Majalah Investor.
Termasuk dalam 3 perusahaan teratas yang berhak menyandang predikat “Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik 2011” dari majalah Media Asuransi, dalam subkategori modal di atas Rp750 miliar.
Penghargaan “Indonesia's Most Admired Companies” (IMAC) award untuk kelima kalinya dalam kategori "Big Life Insurance Company" dari majalah BusinessWeek .
Penghargaan "Diamond" untuk kategori "Life Insurance Services" dalam ajang “Service Quality Award 2011” dari Majalah Service Excellence bekerja sama dengan konsultan kualitas pelayanan, Carre-CCSL.
Penghargaan "Diamond" untuk kategori "Health Insurance Services" dalam ajang “Service Quality Award 2011” dari Majalah Service Excellence bekerja sama dengan konsultan kualitas pelayanan, Carre-CCSL.
Penghargaan "Indonesia Most Favorite Youth Brand 2011" untuk kategori asuransi dari Komunitas Markeeters dan MarkPlus, Inc.
“Top Brand Award 2011” untuk kategori asuransi jiwa dari Majalah Marketing bekerja sama dengan lembaga riset Frontier Consulting Group.
UPDATE TERBARU SEPUTAR PRESTASI DAN PENGHARGAAN DAI PRUDENTIAL, DAPAT ANDA LIHAT PADA SITUS RESMINYA DI HTTP://WWW.PRUDENTIAL.CO.ID
Produk Asuransi Unit Link
Produk Asuransi Unit Link
Pada Prudential Indonesia
PENGERTIAL ASURANSI UNIT LINK
Asuransi unit link adalah suatu program asuransi yang disamping memberikan fasilitas adanya proteksi untuk jiwa juga memberikan hasil investasi atas penempatan dana para nasabahnya.
Prudential Inonesia dalam hal ini meluncurkan produk unit link yang disebutPRULINK ASSURANCE ACCOUNT. Produk asuransi unit link ini memberikan manfaat ganda yaitu manfaat asuransi dan manfaat investasi.
PRULINK ASSURANCE ACCOUNT
Prulink Asssurance Account yang telah dluncurkan oleh Prudential Indonesia dapat dibilang merupakan produk asuransi yang komplit, yang meliputi manfaat berikuti ini :
Nilai tuna hasil investasii, yang merupakan wujud dari hasil investasi yang dilaporkan secara tertulis yang dikirimkan setiap bulan. Dalam nilai tunai ada beberapa hal yang harus dipahami oleh calon nasabah yaitu harga unit, jumlah unit, dana investasi yang dipilih dan total nilai tunai yang merupakan wujud dari keuntungan investasi. Perkembangan nilai tunai yang terus meningkat dari bulan ke bulan dan dari tahun ke tahun dapat dijadikan cadangan dalam membuatprogram pensiun, dana pendidikan anak dan jaminan hari tua. Nilai tunai merupakan dana kas masuk yang reguler diterima oleh nasabah dan dapat diambil sewaktu - waktu.
Proteksi asuransi jiwa hingga usia 99 tahun, kalau poin di atas adalah manfaat investasi yang diterima, proteksi asuransi jiwa memberikan perlindungan jiwa atas risiko yang mungkin terjadi. Manusia tidak mungkin terlepas dari risiko - risiko seperti : sakit, meninggal, dan kecelakaan. Mungkin sebagian orang berpikir, dengan mempunyai tabungan yang besar dapat menjamin masa depan mereka, namun mereka lupa kalau risiko diatas dapat menghabiskan uang mereka dalam sekejap. contoh, tabungan sebesar 1 miliar mungkin cukup untuk cadangan masa depan keluarga, namun kalau sudah dinyatakan menderita penyakit kritis seperti kanker dan lain - lain pasti uang sebanyak itu pasti akan habis untuk biaya perawatan. Lain halnya jika memiliki polis Prulink assurance account, pada kasus di atas fasilitas yang akan diterima nasabah adalah berobat gratis sesuai dengan plan yang dipilih, jadi biaya pengobatan ditanggung asurasnsi dan uang tabungan di bank tetap aman.
Proteksi kesehatan hingga usia 75 tahun.
Proteksi atau perlindungan atas risiko kecelakaan.
proteksi atas penyakit kritis, berupa santunan atas penyakit kritis, pertanggungan biaya pengobatan dan pembebasan premi ( premi dibayarkanPrudential Indonesia hingga usia 65 tahun atau sesuai pilihan nasabah).
Manfaat tambahan lain yang dapat dipilih oleh nasabah.
JENIS PRODUK PRULINK ASSURANCE ACCOUNT
Prulink Assusrance Account adalah produk asuransi dari Prudential Indonesia yang dapat mencakup seluruh kebutuhan masyarakat dunia dan khususnya di Indonesia. Prulink Assurance account dipasarkan dalam 2 jenis yaitu :
PRULINK ASSURANCE ACCOUNT SYARIAH
PRULINK ASSURANCE ACCOUNT
Secara garis besar manfaat kedua jenis asuransi tersebut memiliki manfaat yang sama, yang membedakan adalah prinsip - prinsip syariahnya yang tentunya disesuaikan dengan syariat islam.
Pada Prudential Indonesia
PENGERTIAL ASURANSI UNIT LINK
Asuransi unit link adalah suatu program asuransi yang disamping memberikan fasilitas adanya proteksi untuk jiwa juga memberikan hasil investasi atas penempatan dana para nasabahnya.
Prudential Inonesia dalam hal ini meluncurkan produk unit link yang disebutPRULINK ASSURANCE ACCOUNT. Produk asuransi unit link ini memberikan manfaat ganda yaitu manfaat asuransi dan manfaat investasi.
PRULINK ASSURANCE ACCOUNT
Prulink Asssurance Account yang telah dluncurkan oleh Prudential Indonesia dapat dibilang merupakan produk asuransi yang komplit, yang meliputi manfaat berikuti ini :
Nilai tuna hasil investasii, yang merupakan wujud dari hasil investasi yang dilaporkan secara tertulis yang dikirimkan setiap bulan. Dalam nilai tunai ada beberapa hal yang harus dipahami oleh calon nasabah yaitu harga unit, jumlah unit, dana investasi yang dipilih dan total nilai tunai yang merupakan wujud dari keuntungan investasi. Perkembangan nilai tunai yang terus meningkat dari bulan ke bulan dan dari tahun ke tahun dapat dijadikan cadangan dalam membuatprogram pensiun, dana pendidikan anak dan jaminan hari tua. Nilai tunai merupakan dana kas masuk yang reguler diterima oleh nasabah dan dapat diambil sewaktu - waktu.
Proteksi asuransi jiwa hingga usia 99 tahun, kalau poin di atas adalah manfaat investasi yang diterima, proteksi asuransi jiwa memberikan perlindungan jiwa atas risiko yang mungkin terjadi. Manusia tidak mungkin terlepas dari risiko - risiko seperti : sakit, meninggal, dan kecelakaan. Mungkin sebagian orang berpikir, dengan mempunyai tabungan yang besar dapat menjamin masa depan mereka, namun mereka lupa kalau risiko diatas dapat menghabiskan uang mereka dalam sekejap. contoh, tabungan sebesar 1 miliar mungkin cukup untuk cadangan masa depan keluarga, namun kalau sudah dinyatakan menderita penyakit kritis seperti kanker dan lain - lain pasti uang sebanyak itu pasti akan habis untuk biaya perawatan. Lain halnya jika memiliki polis Prulink assurance account, pada kasus di atas fasilitas yang akan diterima nasabah adalah berobat gratis sesuai dengan plan yang dipilih, jadi biaya pengobatan ditanggung asurasnsi dan uang tabungan di bank tetap aman.
Proteksi kesehatan hingga usia 75 tahun.
Proteksi atau perlindungan atas risiko kecelakaan.
proteksi atas penyakit kritis, berupa santunan atas penyakit kritis, pertanggungan biaya pengobatan dan pembebasan premi ( premi dibayarkanPrudential Indonesia hingga usia 65 tahun atau sesuai pilihan nasabah).
Manfaat tambahan lain yang dapat dipilih oleh nasabah.
JENIS PRODUK PRULINK ASSURANCE ACCOUNT
Prulink Assusrance Account adalah produk asuransi dari Prudential Indonesia yang dapat mencakup seluruh kebutuhan masyarakat dunia dan khususnya di Indonesia. Prulink Assurance account dipasarkan dalam 2 jenis yaitu :
PRULINK ASSURANCE ACCOUNT SYARIAH
PRULINK ASSURANCE ACCOUNT
Secara garis besar manfaat kedua jenis asuransi tersebut memiliki manfaat yang sama, yang membedakan adalah prinsip - prinsip syariahnya yang tentunya disesuaikan dengan syariat islam.
Prulink Non Syariah
Prulink Non Syariah
( Prulink Assurance Account )
Untuk menjawab kebutuhan masyarakat akan fleksibilitas dan kebebasan untuk menentukan berbagai pilihan baikdalam hal keistimewaan produk maupun dalam hal sarana investasi, Prudential Indonesia menawarkan produk unit yang lengkap yaituPrulink Assurance Account ( non syariah ).
Dengan mengkombinasikan unsur proteksi dan investasi, Prulink Assurance accountmenjadi asuransi jiwa yang selain dapat memberikan perlindungan asuransi jiwa juga memberikan keuntungan investasi yang optimal kepada nasabah.
Manfaat Prulink Non Syariah ( Prulink Assurance Account ) adalah meliputi hal - hal berikut ini :
Nilai tunai yang merupakan hasil investasi yang perkembangannya dilaporkan secara tertulis dan dikirimkan kepada semua nasabah, yang dapat diambil sewaktu - waktu berdasarkan ketentuan yang berlaku. Dengan manfaat pertama ini dapat dirancang program pensiun, dana pendidikan anak dan jaminan hari tua.
Manfaat asuransi, yang meliputi : perlindingan asuransi jiwa hingga usia 99 tahun, perlindungan asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun, proteksi atas risiko kecelakaan.
Manfaat tambahan yang dapat direncanakan dan dipilih sesuai kebutuhan nasabah.
Fasilitas cuti premi, yang berarti menunda prembayaran premi untuk beberapa waktu, tanpa harus mengganti premi pada periode - periode yang ditinggalkan. Inilah salah satu kelebihan asuransi unit link dibandingkan dengan asuransi konvensional.
Fasilitas pembebasan premi, apabila nasabah mengalami kondisi kategori kritis, nasabah dibebaskan dari kewajiban untuk membayar premi. Premi akan dibayarkan oleh Prudential Indonesia hingga usia 65 tahun ( sesuai pilihan dalam polis ), diberikan uang pertanggungan kondisi kritis dan biaya pengobatan ditanggung oleh asuransi kesehatan prudential ( Pru Hospital And Surgical )
( Prulink Assurance Account )
Untuk menjawab kebutuhan masyarakat akan fleksibilitas dan kebebasan untuk menentukan berbagai pilihan baikdalam hal keistimewaan produk maupun dalam hal sarana investasi, Prudential Indonesia menawarkan produk unit yang lengkap yaituPrulink Assurance Account ( non syariah ).
Dengan mengkombinasikan unsur proteksi dan investasi, Prulink Assurance accountmenjadi asuransi jiwa yang selain dapat memberikan perlindungan asuransi jiwa juga memberikan keuntungan investasi yang optimal kepada nasabah.
Manfaat Prulink Non Syariah ( Prulink Assurance Account ) adalah meliputi hal - hal berikut ini :
Nilai tunai yang merupakan hasil investasi yang perkembangannya dilaporkan secara tertulis dan dikirimkan kepada semua nasabah, yang dapat diambil sewaktu - waktu berdasarkan ketentuan yang berlaku. Dengan manfaat pertama ini dapat dirancang program pensiun, dana pendidikan anak dan jaminan hari tua.
Manfaat asuransi, yang meliputi : perlindingan asuransi jiwa hingga usia 99 tahun, perlindungan asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun, proteksi atas risiko kecelakaan.
Manfaat tambahan yang dapat direncanakan dan dipilih sesuai kebutuhan nasabah.
Fasilitas cuti premi, yang berarti menunda prembayaran premi untuk beberapa waktu, tanpa harus mengganti premi pada periode - periode yang ditinggalkan. Inilah salah satu kelebihan asuransi unit link dibandingkan dengan asuransi konvensional.
Fasilitas pembebasan premi, apabila nasabah mengalami kondisi kategori kritis, nasabah dibebaskan dari kewajiban untuk membayar premi. Premi akan dibayarkan oleh Prudential Indonesia hingga usia 65 tahun ( sesuai pilihan dalam polis ), diberikan uang pertanggungan kondisi kritis dan biaya pengobatan ditanggung oleh asuransi kesehatan prudential ( Pru Hospital And Surgical )
Apa Itu Dana Investasi
Apa Itu Dana Investasi
Pada Asuransi Unit Link Prudential
PENGERTIAN DANA INVESTASI
Dana investasi adalah salah satu fitur dari Prulink Assurance Account yang merupakan sarana dalam menempatkan dana untuk tujuan memperoleh keuntungan pada masa yang akan datang. Dana investasi bersumber dari premi yang dibayarkan secara reguler oleh nasabah.
Tujuan dana investasi itu sendiri adalah untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal dalam jangka menengah dan panjang melalui penempatan dana pada saham - saham perusahaan indonesia yang berkualitas yang diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia.
Premi yang dibayar nasabah akan dialokasikan ke dalam premi berkala dan tabungan ( pru saver ). Premi tersebut akan ditempatkan pada dana investasiuntuk dibelikan instrumen investasi dan dikonversi ke dalam unit yang dinilai berdasarkan harga yang berlaku pada saat itu.
Nasabah unit link Prudential diberikan kebebasan dalam memilih Dana Investasi, tentunya setelah melalui perhitungan yang tepat, agar mendapatkan keuntungan yang maksimal.
Seiring meningkatnya kinerja Prudential Indonesia, pertumbuhan hasil investasi mengalami peningkatan yang signifikan, ini ditunjukkan pula dengan harga unit yang meningkat pesat yang berarti keuntungan nasabah juga meningkat.
Jenis Dana Investasi
Jenis Dana Investasi
Pada Prulink Assurance Account
Terdapat 6 jenis dana investasi pada Prulink Assurance Account Prudential yang dapat dipilih oleh calon nasabah, yaitu :
Prulink Rupiah Cash Fund
Prulink Rupiah Fixed Income Fund
Prulink Rupiah Managed Fund
Prulink Rupiah Managed Fund Plus
Prulink Rupiah Equity Fund
Prulink Dollar Fixed Income Fund
Jika dilihat dari manfaatnya, perbandingan antara bank dengan investasi pada asuransi unit link adalah : jika kita menabung di bank kita akan mempunyai saldo kas dan pendapatan berupa bunga namun kalau terjadi risiko misalnya sakit maka kita harus mengeluarkan uang untuk berobat.
Sedangkan pada Prulink Assurance Account, kita juga akan memiliki saldo kas yang terus bertambah yang berupa nilai tunai, jika terjadi risiko misalnya sakit maka kita tidak perlu lagi membayar biaya pengobatan karena sudah daitanggung oleh Pru Hospital &Surgical yang merupakan salah satu manfaat dari Prulink Assurance Account, dan uang kita di bank tetap aman.
TAHUKAH ANDA, MASING - MASING JENIS DANA INVESTASI MEMPUNYAI POTENSI KUNTUNGAN YANG BERBEDA - BEDA, NAMUN JUGA MEMPUNYAI TINGKAT RISIKO INVESTASI YANG BERBEDA - BEDA.
OPTIMAL ATAU TIDAKNYA INVESTASI ANDA TERGANTUNG KECERMATAN ANDA DALAM MEMILIH DANA INVESTASI INI.
Premi Prulink Assurance Account
Pengertian Premi
Pada Asuransi Unit link Prudential
Pengertian premi asuransi
Premi asuransi adalah sejumlah uang yang dibayarkan oleh seorang pemegang polis kepada perusahaan asuransi sehubungan dengan adanya perjanjian pertanggungan yang dituangkan dalam polis asuransi.
Nasabah dapat menentukan jumlah premi yang akan dibayarkan sesuai dengan kemampuannya. Nasabah juga dapat menentukan sendiri jumlah uang pertanggungan yang diinginkan sesuai dengan kebutuhannya.
Besar kecilnya uang pertanggungan akan mempengaruhi besarnya biaya asuransi yang akan dikenakan dan akan mempengaruhi manfaat tambahan yang dapat diambil. Semakin besar uang pertanggungan akan memperkecil manfaat tambahan yang dapat diambil.
Di sinilah peran seorang agen asuransi untuk membuat ilustrasi manfaat asuransi dengan seimbang.
Jenis premi
Jenis premi dalam Prulink Assurance Account Prudential dibedakan menjadi premi berkala, premi pru saver ( investasi ) dan premi tunggal.
Premi berkala dan premi pru saver wajib dibayarkan secara berkala sesuai periode pembayaran yang dipilih apakah bulanan, triwulan atau tahunan.
Sedangkan premi tunggal bukan merupakan kewajiban, hal ini merupakan inisiatif nasabah sendiri untuk menginvestasikan sejumlah kas untuk dibelikan dalam unit - unit investasi.
Alokasi premi
untuk premi berkala berturut - turut th ke 1,2,3,4,5 adalah sebesar 0%, 40%, 85%, 85%, 85%. jadi pada tahun ke 1 semuanya masuk biaya akuisisi, baru pada tahun- tahun berikutnya potongan biayanya semakin berkurang. Untuk tahun ke 6 sampai tahun ke 10 akan masuk ke investasi 100 %.
Untuk premi prusaver yang masuk investasi adalah sebesar 95 % sejak tahun ke 1 sampai tahun ke 10.
Catatan : apabila nasabah menginginkan mulai tahun ke 11 dan seterusnya dapat membayar premi lagi dan ini akan 100 % menjadi investasi bagi nasabah.
Jumlah Premi
Besarnya premi pada dasarnya adalah bebas sesuai dengan kemampuan nasabah, namun telah ditetapkan besarnya adalah Rp 350 000. Hal ini dimaksudkan agar calon nasabah dapat mendapatkan manfaat standar minimal
Jenis premi dalam Prulink Assurance Account Prudential dibedakan menjadi premi berkala, premi pru saver ( investasi ) dan premi tunggal.
Premi berkala dan premi pru saver wajib dibayarkan secara berkala sesuai periode pembayaran yang dipilih apakah bulanan, triwulan atau tahunan.
Sedangkan premi tunggal bukan merupakan kewajiban, hal ini merupakan inisiatif nasabah sendiri untuk menginvestasikan sejumlah kas untuk dibelikan dalam unit - unit investasi.
Alokasi premi
untuk premi berkala berturut - turut th ke 1,2,3,4,5 adalah sebesar 0%, 40%, 85%, 85%, 85%. jadi pada tahun ke 1 semuanya masuk biaya akuisisi, baru pada tahun- tahun berikutnya potongan biayanya semakin berkurang. Untuk tahun ke 6 sampai tahun ke 10 akan masuk ke investasi 100 %.
Untuk premi prusaver yang masuk investasi adalah sebesar 95 % sejak tahun ke 1 sampai tahun ke 10.
Catatan : apabila nasabah menginginkan mulai tahun ke 11 dan seterusnya dapat membayar premi lagi dan ini akan 100 % menjadi investasi bagi nasabah.
Jumlah Premi
Besarnya premi pada dasarnya adalah bebas sesuai dengan kemampuan nasabah, namun telah ditetapkan besarnya adalah Rp 350 000. Hal ini dimaksudkan agar calon nasabah dapat mendapatkan manfaat standar minimal
Anda Harus Tahu : Alokasi Premi
Bagaimana Cara Memahami
Alokasi Premi
Berdasarkan email yang masuk kepada kami, ternyata sekitar 90 % masyarakat indonesia mempunyai pemahaman yang keliru tentang alokasi premi prulink dariasuransi Prudential. Mereka beranggapan bahwa alokasi premi itu sama dengan perhitungan jika kita menabung di bank.
Contohnya begini, jika kita menabung di bank misalnya 500 000 perbulan, selama satu tahun maka akan terkumpul 6 000 000. Banyak nasabah asuransi unit link beranggapan bahwa alokasi premi yang mereka bayar adalah seperti perhitungan tersebut. Mereka membayar premi sebesar 500 000 per bulan, jadi mereka beranggapan nilai tunai selama satu tahun adalah 6 000 000. PEMAHAMAN SEPERTI INI ADALAH SALAH....!!!!!
Artinya mereka belum memahami atau belum pernah melihat ilustrasi manfaat asuransi, atau mungkin saja agen yang bersangkutan tidak memberikan penjelasan secara lengkap.
Komponen premi Prulink ada 2 macam yaitu : premi berkala dan premi pru saver. Sebagai contoh jika nasabah memilih premi sebesar 500 000, mungkin komposisinya seperti ini :
350 000 sebagai premi berkala
150 000 sebagai premi pru saver
Prudential Indonesia telah menetapkan alokasi premi Prulink UNTUK INVESTASI seperti tabel di bawah ini:
catatan : Baik premi berkala maupun premi pru saver, keduanya merupakan investasi kita dan akan kembali kepada kita dalam bentuk hasil investasi yang jumlahnya akan jauh lebih besar dibanding dengan uang yang kita bayarkan dalam bentuk premi, dengan catatan setelah melalui masa pembayaran biaya akuisisi yaitu pada tahun ke 1 sampai pada tahun ke 5. pada tahun ke 6 ke atas premi berkala akan dialokasikan 100 % ke investasi dan pru saver tetap 95 %.
Jika ada yang berpikir, pada tahun ke 1 hasil investasinya masih kecil tidak sesuai yang telah dibayarkan dalam bentuk premi, itu benar karena sesuai tabel di atas, yang masuk investasi baru premi pru saver dan premi berkala belum masuk investasi, karena 100 % digunakan untuk membayar biaya akuisisi. Premi berkala masuk investasi mulai tahun ke 2 dan tahun - tahun berikutnya.
Jumlah alokasi meningkat pada tahun berikutnya. Pertumbuhan harga unit akan mengakibatkan premi yang dialokasikan pada dana investasi membawa keuntungan yang terus terakumulasi dari bulan ke bulan dan dari tahun ke tahun. Sehingga berdasarkan ilustrasi manfaat asuransi total premi selama 10 tahun sebesar 60 000 000 akan kembali pada tahun ke 10.
Total premi sebesar 60 000 000 bisa saja kembali sebelum tahun ke 10, tepat pada tahun ke 10 atau mungkin setelah tahun ke 10, hal ini juga tergantung dari profil nasabah itu sendiri. Ada beberapa hal yang membuat biaya asuransi menjadi lebih mahal : umur saat masuk asuransi, pekerjaan, kebiasaan merokok atau tidak.
Misalnya saja nasabah tersebut diketahui sebagai perokok, maka biaya asuransi yang dikenakan per bulan menjadi lebih mahal sehingga titik balik modalnya bisa saja di atas tahun ke 10 misalnya tahun ke 11 atau tahun ke 12.
Jika nasabah saat masuk berusia 50 th, mempunyai pekerjaan beresiko tinggi, dan mempunyai kebiasaan merokok, maka biaya asuransi menjadi tinggi.
Disamping itu untuk mempunyai manfaat standar dari Prulink harus membayar premi yang lebih mahal. Dengan tingginya biaya asuransi maka investasi selama 10 tahun sebesar 60 000 000 tentu juga akan kembali pada tahun - tahun setelah tahun ke 10.
Namun apabila anda memahami penjelasan di atas, ada tidak akan rugi, mengapa :
Karena investasi atau uang anda tidak akan hangus dan pasti kembali.
Anda hanya wajib membayar premi sampai tahun ke 10 dan pada tahun - tahun berikutnya keuntungan atau nilai tunai anda akan berlipat ganda.
Manfaat asuransi jiwa dapat anda nikmati hingga usia 99 tahun, dan manfaat asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun.
Investasi anda dapat ditarik sewaktu - waktu.
Jika anak anda sekarang sekolah TK, anda pilih premi 500 000, cukup bayar premi 10 tahun, maka pada saat kuliah anda dapat memasukkannya ke fakultas kedokteran.
Dengan penjelasan di atas mungkin anda sudah mengerti bagaimana konsep alokasi premi itu sebenarnya dan anda nggak perlu kawatir lagi kalau uang anda akan hangus, karena memang asuransi unit link mempunyai konsep seperti itu, Prudential melindungi kita hingga usia 99 tahun, namun mereka juga butuh perlindungan pada tahun - tahun awal.
Alokasi Premi
Berdasarkan email yang masuk kepada kami, ternyata sekitar 90 % masyarakat indonesia mempunyai pemahaman yang keliru tentang alokasi premi prulink dariasuransi Prudential. Mereka beranggapan bahwa alokasi premi itu sama dengan perhitungan jika kita menabung di bank.
Contohnya begini, jika kita menabung di bank misalnya 500 000 perbulan, selama satu tahun maka akan terkumpul 6 000 000. Banyak nasabah asuransi unit link beranggapan bahwa alokasi premi yang mereka bayar adalah seperti perhitungan tersebut. Mereka membayar premi sebesar 500 000 per bulan, jadi mereka beranggapan nilai tunai selama satu tahun adalah 6 000 000. PEMAHAMAN SEPERTI INI ADALAH SALAH....!!!!!
Artinya mereka belum memahami atau belum pernah melihat ilustrasi manfaat asuransi, atau mungkin saja agen yang bersangkutan tidak memberikan penjelasan secara lengkap.
Komponen premi Prulink ada 2 macam yaitu : premi berkala dan premi pru saver. Sebagai contoh jika nasabah memilih premi sebesar 500 000, mungkin komposisinya seperti ini :
350 000 sebagai premi berkala
150 000 sebagai premi pru saver
Prudential Indonesia telah menetapkan alokasi premi Prulink UNTUK INVESTASI seperti tabel di bawah ini:
catatan : Baik premi berkala maupun premi pru saver, keduanya merupakan investasi kita dan akan kembali kepada kita dalam bentuk hasil investasi yang jumlahnya akan jauh lebih besar dibanding dengan uang yang kita bayarkan dalam bentuk premi, dengan catatan setelah melalui masa pembayaran biaya akuisisi yaitu pada tahun ke 1 sampai pada tahun ke 5. pada tahun ke 6 ke atas premi berkala akan dialokasikan 100 % ke investasi dan pru saver tetap 95 %.
Jika ada yang berpikir, pada tahun ke 1 hasil investasinya masih kecil tidak sesuai yang telah dibayarkan dalam bentuk premi, itu benar karena sesuai tabel di atas, yang masuk investasi baru premi pru saver dan premi berkala belum masuk investasi, karena 100 % digunakan untuk membayar biaya akuisisi. Premi berkala masuk investasi mulai tahun ke 2 dan tahun - tahun berikutnya.
Jumlah alokasi meningkat pada tahun berikutnya. Pertumbuhan harga unit akan mengakibatkan premi yang dialokasikan pada dana investasi membawa keuntungan yang terus terakumulasi dari bulan ke bulan dan dari tahun ke tahun. Sehingga berdasarkan ilustrasi manfaat asuransi total premi selama 10 tahun sebesar 60 000 000 akan kembali pada tahun ke 10.
Total premi sebesar 60 000 000 bisa saja kembali sebelum tahun ke 10, tepat pada tahun ke 10 atau mungkin setelah tahun ke 10, hal ini juga tergantung dari profil nasabah itu sendiri. Ada beberapa hal yang membuat biaya asuransi menjadi lebih mahal : umur saat masuk asuransi, pekerjaan, kebiasaan merokok atau tidak.
Misalnya saja nasabah tersebut diketahui sebagai perokok, maka biaya asuransi yang dikenakan per bulan menjadi lebih mahal sehingga titik balik modalnya bisa saja di atas tahun ke 10 misalnya tahun ke 11 atau tahun ke 12.
Jika nasabah saat masuk berusia 50 th, mempunyai pekerjaan beresiko tinggi, dan mempunyai kebiasaan merokok, maka biaya asuransi menjadi tinggi.
Disamping itu untuk mempunyai manfaat standar dari Prulink harus membayar premi yang lebih mahal. Dengan tingginya biaya asuransi maka investasi selama 10 tahun sebesar 60 000 000 tentu juga akan kembali pada tahun - tahun setelah tahun ke 10.
Namun apabila anda memahami penjelasan di atas, ada tidak akan rugi, mengapa :
Karena investasi atau uang anda tidak akan hangus dan pasti kembali.
Anda hanya wajib membayar premi sampai tahun ke 10 dan pada tahun - tahun berikutnya keuntungan atau nilai tunai anda akan berlipat ganda.
Manfaat asuransi jiwa dapat anda nikmati hingga usia 99 tahun, dan manfaat asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun.
Investasi anda dapat ditarik sewaktu - waktu.
Jika anak anda sekarang sekolah TK, anda pilih premi 500 000, cukup bayar premi 10 tahun, maka pada saat kuliah anda dapat memasukkannya ke fakultas kedokteran.
Dengan penjelasan di atas mungkin anda sudah mengerti bagaimana konsep alokasi premi itu sebenarnya dan anda nggak perlu kawatir lagi kalau uang anda akan hangus, karena memang asuransi unit link mempunyai konsep seperti itu, Prudential melindungi kita hingga usia 99 tahun, namun mereka juga butuh perlindungan pada tahun - tahun awal.
Premi Adalah Tabungan
Dalam Unit Link Prudential,
Premi Juga Merupakan Tabungan
Mengapa premi disebut juga tabungan ? saya telah sedikit menjelaskan tentangalokasi premi pada halaman sebelumnya. Dalam halaman tersebut saya telah menuliskan prosentase perbandingan antara jumlah yang masuk sebagai biaya akuisisi dan sebagian lagi masuk sebagai tabungan atau investasi.
Coba anda lihat kembali pada halaman alokasi premi prulink, tahun ke 1 sampai tahun ke 5 adalah tahun - tahun pembayaran biaya akuisisi, sebagian digunakan untuk membayar biaya akuisisi dan sisanya merupakan investasi atau tabungan kita. Pada tahun ke 6 sampai dengan tahun ke 10, porsinya adalah 100 % untuk investasi.
Selama masa pembayaran premi, porsi investasi akan dikonversi ke dalam unit - unit investasi yang dinilai berdasarkan harga unit yang berlaku pada saat itu. Setiap bulan nasabah akan mendapatkan laporan tertulis yang menjelaskan berapa unit yang telah dimiliki, berapa harga unit yang berlaku pada saat itu, dan nilai tunai saldo awal dan akhir pada saat itu.
Nila tunai inilah yang saya maksud sebagai tabungan kita yang akan terus berkembang seiring dengan pertumbuhan kinerja dana investasi dan harga unit. Jadi dengan membayar premi secara berkala sama juga kita menabung.
Sebagai bukti, ini berdasarkan pengalaman saya yang juga sebagai nasabah. Dana investasi yang saya pilih adalah RUPIAH EQUITY FUND, premi saya 500 000 per bulan, saat saya masuk harga unit saat itu adalah Rp. 7900 di bandingkansekarang harga unit berkisar Rp. 14000, jadi dengan meningkatnya harga unit maka nilai tunai saya saat ini pasti jauh lebih besar.
Perkembangan harga unit Prulink Assurance Account dapat dilihat pada harian KONTAN dan situs BISNIS INDONESIA. Harga unit harian akan mengalami naik turun namun yang namanya investasi trend tahunan dan statistik hasil investasi yang diperhitungkan, karena kita masuk asuransi bukan untuk manfaat satu tahun tapi untuk selamanya.
Memang pembayaran premi dirancang untuk tahun ke 1 sampai dengan tahun ke 10 tetapi manfaat asuransi jiwa dapat kita nikmati hingga usia 99 tahun dan manfaat asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun. Coba kalau kita pikir, bila anak anda sekarang baru TK, anda masuk asuransi Prudential unit link dengan premi 500 000 selama 10 tahun, pasti nilai tunainya cukup untuk kuliah anak di fakultas kedokteran pada saatnya nanti.
Manfaat lain adalah uang anda di bank tetap aman tanpa terpengaruh untuk biaya berobat atau risiko penyakit kritis yang lain yang ditanggung oleh asuransi.
Premi Juga Merupakan Tabungan
Mengapa premi disebut juga tabungan ? saya telah sedikit menjelaskan tentangalokasi premi pada halaman sebelumnya. Dalam halaman tersebut saya telah menuliskan prosentase perbandingan antara jumlah yang masuk sebagai biaya akuisisi dan sebagian lagi masuk sebagai tabungan atau investasi.
Coba anda lihat kembali pada halaman alokasi premi prulink, tahun ke 1 sampai tahun ke 5 adalah tahun - tahun pembayaran biaya akuisisi, sebagian digunakan untuk membayar biaya akuisisi dan sisanya merupakan investasi atau tabungan kita. Pada tahun ke 6 sampai dengan tahun ke 10, porsinya adalah 100 % untuk investasi.
Selama masa pembayaran premi, porsi investasi akan dikonversi ke dalam unit - unit investasi yang dinilai berdasarkan harga unit yang berlaku pada saat itu. Setiap bulan nasabah akan mendapatkan laporan tertulis yang menjelaskan berapa unit yang telah dimiliki, berapa harga unit yang berlaku pada saat itu, dan nilai tunai saldo awal dan akhir pada saat itu.
Nila tunai inilah yang saya maksud sebagai tabungan kita yang akan terus berkembang seiring dengan pertumbuhan kinerja dana investasi dan harga unit. Jadi dengan membayar premi secara berkala sama juga kita menabung.
Sebagai bukti, ini berdasarkan pengalaman saya yang juga sebagai nasabah. Dana investasi yang saya pilih adalah RUPIAH EQUITY FUND, premi saya 500 000 per bulan, saat saya masuk harga unit saat itu adalah Rp. 7900 di bandingkansekarang harga unit berkisar Rp. 14000, jadi dengan meningkatnya harga unit maka nilai tunai saya saat ini pasti jauh lebih besar.
Perkembangan harga unit Prulink Assurance Account dapat dilihat pada harian KONTAN dan situs BISNIS INDONESIA. Harga unit harian akan mengalami naik turun namun yang namanya investasi trend tahunan dan statistik hasil investasi yang diperhitungkan, karena kita masuk asuransi bukan untuk manfaat satu tahun tapi untuk selamanya.
Memang pembayaran premi dirancang untuk tahun ke 1 sampai dengan tahun ke 10 tetapi manfaat asuransi jiwa dapat kita nikmati hingga usia 99 tahun dan manfaat asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun. Coba kalau kita pikir, bila anak anda sekarang baru TK, anda masuk asuransi Prudential unit link dengan premi 500 000 selama 10 tahun, pasti nilai tunainya cukup untuk kuliah anak di fakultas kedokteran pada saatnya nanti.
Manfaat lain adalah uang anda di bank tetap aman tanpa terpengaruh untuk biaya berobat atau risiko penyakit kritis yang lain yang ditanggung oleh asuransi.
Contoh Kasus dan Iustrasi
Untuk menghitung berapa uang pertanggungan yang di berikan oleh prudential dan apa saja yang di dapatkan manfaatnya sesuai dengan kemampuan secara financial bila nasabah menabung selama 10 tahun :
Asumsi :
Pak Yadi umur 25 tahun, tidak merokok, Pegawai , ingin mengikuti Prulink Assurance Account (PAA) dan dana investasi yang di pilih yaitu PRUlink Rupiah Equity Fund dengan kemampuan menabung bayar premi Rp, 1.000.000 / bulan total premi dalam setahun Rp. 12.000.000.
Dari data tersebut dapat dibuatkan ilustrasi manfaat asuransi yang menggambarkan produk asuransi dasar , asuransi tambahan yang di pilih serta jumlah uang pertanggungan dan uraian manfaat – manfaat yang di terima.
Dari data di atas berikut ini gambar dari ilustrasi manfaat asuransi :
Dari contoh ilustrasi di atas dapat di simpulkan bahwa premi sebesar Rp. 1.000.000 perbulan Atau 12.000.000 pertahun atau total investasi selama 10 tahun sebesar Rp. 120.000.000, pada tahun ke 10 hasil investasi anda berjumlah 129.849.000 jadi investasi anda akan kembali pada tahun ke 10 dan hasil investasi anda akan berlipat ditahun seterusnya, sedangkan di tahun ke 11 dan seterusnya anda tidak perlu membayar premi lagi hingga usia 99 tahun.
Estimasi tingkat hasil investasi di atas adalah tingkat rendah = 5 %, tingkat sedang = 10 %, dan tingkat tinggi = 15 %, pada data sesungguhnya untuk tahun 2010 tingkat hasil investasi adalah 25 % , jadi apabila dihitung dengan data yang berlaku sekarang hasil investasi akan jauh lebih tinggi.
Fleksibilitas penarikan dana sewaktu – waktu apabila dibutuhkan dan pertumbuhan hasil investasi pada tahun – tahun berikutnya dapat digunakan sebagai dana pendidikan anak, program pensiun atau jaminan hari tua.
Dari contoh diatas kita sudah mendapatkan Asuransi Jiwa,Kesehatan dan Investasi,
Bila seandainya pak yadi sakit kritis di bulan ke 4 pak yadi tidak usah membayar premi lagi PT. PRudential lah yang akan membayar premi Rp.1.000.000 setiap bulannya sampai usia hingga 55 tahun dan pak yadi mendapatkan penghasilan sebesar Rp. 20.000.000 pertahun atau Rp. 1.600.000 setiap bulannya sampai usia 55 tahun jadi pak yadi bisa tenang untuk membiayai keluarga dan pendidikan anak walaupun dalam keadaan sakit dan Sakit atau tidak Pak yadi nilai tunai pada tabungan(investasi) tidak akan terganggu.
Untuk info selengkapnya silahkan hubungi kami :
Encep Sunarya
Hp 081281870212
Email ceparya@gmail.com
Asumsi :
Pak Yadi umur 25 tahun, tidak merokok, Pegawai , ingin mengikuti Prulink Assurance Account (PAA) dan dana investasi yang di pilih yaitu PRUlink Rupiah Equity Fund dengan kemampuan menabung bayar premi Rp, 1.000.000 / bulan total premi dalam setahun Rp. 12.000.000.
Dari data tersebut dapat dibuatkan ilustrasi manfaat asuransi yang menggambarkan produk asuransi dasar , asuransi tambahan yang di pilih serta jumlah uang pertanggungan dan uraian manfaat – manfaat yang di terima.
Dari data di atas berikut ini gambar dari ilustrasi manfaat asuransi :
Dari contoh ilustrasi di atas dapat di simpulkan bahwa premi sebesar Rp. 1.000.000 perbulan Atau 12.000.000 pertahun atau total investasi selama 10 tahun sebesar Rp. 120.000.000, pada tahun ke 10 hasil investasi anda berjumlah 129.849.000 jadi investasi anda akan kembali pada tahun ke 10 dan hasil investasi anda akan berlipat ditahun seterusnya, sedangkan di tahun ke 11 dan seterusnya anda tidak perlu membayar premi lagi hingga usia 99 tahun.
Estimasi tingkat hasil investasi di atas adalah tingkat rendah = 5 %, tingkat sedang = 10 %, dan tingkat tinggi = 15 %, pada data sesungguhnya untuk tahun 2010 tingkat hasil investasi adalah 25 % , jadi apabila dihitung dengan data yang berlaku sekarang hasil investasi akan jauh lebih tinggi.
Fleksibilitas penarikan dana sewaktu – waktu apabila dibutuhkan dan pertumbuhan hasil investasi pada tahun – tahun berikutnya dapat digunakan sebagai dana pendidikan anak, program pensiun atau jaminan hari tua.
Dari contoh diatas kita sudah mendapatkan Asuransi Jiwa,Kesehatan dan Investasi,
Bila seandainya pak yadi sakit kritis di bulan ke 4 pak yadi tidak usah membayar premi lagi PT. PRudential lah yang akan membayar premi Rp.1.000.000 setiap bulannya sampai usia hingga 55 tahun dan pak yadi mendapatkan penghasilan sebesar Rp. 20.000.000 pertahun atau Rp. 1.600.000 setiap bulannya sampai usia 55 tahun jadi pak yadi bisa tenang untuk membiayai keluarga dan pendidikan anak walaupun dalam keadaan sakit dan Sakit atau tidak Pak yadi nilai tunai pada tabungan(investasi) tidak akan terganggu.
Untuk info selengkapnya silahkan hubungi kami :
Encep Sunarya
Hp 081281870212
Email ceparya@gmail.com
Senin, 26 Agustus 2013
Penarikan Dana
Bagaimana Penarikan Dana
Pada Asuransi Unit Link Prudential
Pada dasarnya penarikan dana dapat dilakukan sewaktu - waktu, namun hendaknya telah dilakukan perhitungan yang matang.
Berdasarkan prosentase porsi investasi yang telah saya jelaskan sebelumnya, akan sangat tidak menguntungkan apabila penarikan dana dilakukan pada awal - awal tahun dimana porsi investasi masih kecil. Namun itu semua kembali pada pertimbangan masing - masing individu berdasarkan kebutuhan hidup.
Penarikan dana dibedakan menjadi dua yaitu : penarikan dan penebusan.
Jika penarikan, berdasarkan peraturan prudential Indonesia, sisa dana ( nilai tunai ) setelah penarikan dana harus minimal Rp 1000 000, ini akan menjadikan polis asuransi tetap aktif dan nasabah tetap dapat menikmati manfaat asuransi jiwa hingga usia 99 tahun dan manfaat asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun , walaupun dana sudah ditarik.
Sedangkan penebusan, seluruh nilai tunai ditarik hingga nol, namun manfaat asuransi unit link akan dibatalkan dan polis asuransi dianggap tidak berlaku lagi.
Penarikan dana Prulink akan sangat membebani rekening nilai tunai anda, namun ada teknik dan strategi bagaimana cara menarik dana yang paling menguntungkan
Langganan:
Komentar (Atom)